Блокировка банком расчетного счета компании – очень неприятное явление, ведь одномоментно ваша организация теряет доступ ко всем средствам, которые находятся на счете, и не может проводить никакие операции, в том числе выплаты сотрудникам, расчеты с контрагентами, налоговые выплаты и т.д. Однако блокировка счета банком – ситуация отнюдь нередкая, и потому необходимо знать, как вести себя в подобных случаях.
В данной статье мы расскажем, что предпринять, если банк заблокировал счет, в чем причины таких действий и как добиться разблокировки счета.
Основные причины, по которым банк мог заблокировать счет фирмы
Просто так, без очевидной причины, банк блокировать счет не может. Точнее, такие ситуации иногда случаются, но речь идет о технических ошибках, которые, во-первых, очень редкие. А во-вторых, очень быстро устраняются. Если же речь идет об умышленном блокировании счета, то причина этого – одна из нижеперечисленных:
если компания имеет задержки по оплате налогов или подаче финансовой отчетности, фискальная служба может направить банку директиву заблокировать счет нарушителя до выяснения всех обстоятельств и устранения нарушений;
речь может идти как об отмывании средств, так и о финансировании терроризма, запрещенных организаций и т.д. В таких ситуациях счет блокируется либо по решению суда, либо во время досудебного следствия по инициативе правоохранительных органов (прокуратуры, полиции и т.д.);
например, платежи по операциям, которые не соответствуют КВЭД компании, если есть расхождения с подтверждающими документами или вообще нет первичных документов. Блокировка происходит по инициативе Финмониторинга, в задачи которого входит отслеживание подобных операций;
если компания меняет Устав или отдельные его положения, об этом заранее нужно предупредить банк. Если этого не сделать, счета будут заблокированы до выяснения обстоятельств;
хотя такое поведение клиента может быть вполне законным, оно считается подозрительным (может свидетельствовать об отмывании средств), потому банк может заблокировать расчетные счета компании на время разбирательств;
если вступает в силу вердикт, согласно которому ваша компания должна выплатить другой стороне спора средства, до подтверждения погашения задолженности деньги могут быть заблокированы, чтобы обеспечить исполнение решения суда;
которые могут быть расценены банком или государственными службами как подозрительные или незаконные – работа с контрагентами из «черных списков», неправильно заполненные документы на проведение платежей (например, неточное назначение платежа), оплата налогов в размере менее 0,5% от оборота (может быть расценено как попытка уклонения от налогообложения), подозрительные лица в руководстве компании (к примеру, номинальный директор, не имеющий реальных полномочий) и т.д.
Как видно, причины блокировки далеко не всегда объективные – часто такие действия банк предпринимает для перестраховки и собственной защиты, а действия государственных служб бывают еще более непредсказуемыми. Потому очень важно знать, что делать, если вы столкнетесь с подобной ситуацией.
Счет вашей фирмы заблокирован банком?
Получите консультацию адвоката: +7 (495) 762-48-48
Порядок действий в случае блокировки счет банком
Для того чтобы как можно скорее устранить блокировку счета и получить доступ к своим средствам, действовать нужно максимально оперативно. Как только вы узнали о том, что счета подверглись блокировке (это можно понять по тому, что платежки отклоняются банком по причине приостановки операций, а также при личном общении с операционистом банка), нужно выполнить такие действия:
- выяснить, кто был инициатором блокировки – это понадобится для планирования дальнейших действий, ведь при блокировании счета банком, налоговой или судом порядок действий различается). Выяснять проще всего в телефонном режиме;
- уточнить причину блокировки – для этого проще всего обратиться в банк с письменным заявлением. В течение 2 рабочих дней они обязаны дать ответ с точной формулировкой, почему были заблокированы счета компании и что нужно предпринять для блокировки;
- в зависимости от полученного ответа – выполните требуемые для разблокировки действия. Чаще всего достаточно донести некоторые документы в банк или в Налоговую, чтобы доказать, что никаких нарушений по факту не было, и счет заблокирован по недоразумению. Если же причина более серьезная (например, уголовное дело), то просто так разблокировать счета не удастся – вначале нужно добиться снятия обвинений. Если же дело в решении суда, вначале придется его выполнить, а только после этого ходатайствовать о разблокировке.
В случае, если причиной блокировки стал арбитражный спор (например, с государственными службами или с контрагентом), нелишней будет помощь адвоката. Опытный специалист сможет оперативно выяснить, что стало конкретной причиной блокировки счета, а также подскажет, как разблокировать средства и не допускать подобных ситуаций в будущем. Услуги адвоката по арбитражным делам обойдутся намного дешевле, чем возможный ущерб от простоя компании из-за заблокированных счетов и связанных с этим дополнительных проблем.
Заключение
Если счет вашей компании в банке заблокирован, не нужно паниковать. Вначале необходимо узнать инициатора и причину блокировки, а затем выполнить необходимые действия для возврата контроля за средствами на счете. Помощь адвоката в данной ситуации будет очень полезной.
